Assurances

L'assurance maladie obligatoire fait partie de la sécurité sociale. Elle est obligatoire pour tous et vous garantit une couverture suffisante si vous avez besoin de soins médicaux.

Vous pouvez également souscrire une assurance maladie privée. Dans ce cas, tenez compte des différentes offres de prestations, de l'évolution attendue des coûts et des possibilités de retour à l'assurance légale.

Les caisses d'assurance maladie assument les tâches de l'assurance maladie légale. Vous pouvez opter librement pour la caisse maladie de votre choix.

Celle-ci doit dans tous les cas proposer les prestations suivantes :

• soins médicaux et dentaires
• fourniture de médicaments, de pansements, de produits thérapeutiques et d'auxiliaires médicaux
• Traitement hospitalier
• prestations médicales de rééducation
• prestations en cas de grossesse et d'accouchement

Seules les prestations jugées nécessaires sont prises en charge par la caisse d'assurance maladie. Ceux qui souhaitent revaloriser les prestations de base de la caisse d'assurance maladie peuvent souscrire une assurance maladie complémentaire.

Prestations spéciales

Pour certaines prestations, vous devez payer une quote-part ou un supplément, par exemple pour certains médicaments ou prothèses dentaires. Plusieurs programmes de prévention, appelés "IgeL", sont entièrement à votre charge si vous souhaitez en bénéficier.

De nombreuses caisses d'assurance maladie proposent des programmes de bonus. Si vous participez à des examens préventifs réguliers, les frais sont remboursés. Si vous vous rendez par exemple au moins une fois par an chez le dentiste, vous ferez des économies en cas de besoin de traitement.

Assurance familiale

Il n'est pas nécessaire que chaque personne soit couverte par une assurance maladie individuelle. Le conjoint et les enfants peuvent s'assurer ensemble via une assurance familiale. Les enfants sont alors couverts gratuitement.

Les étudiants peuvent généralement rester couverts par l'assurance familiale de leurs parents jusqu'à l'âge de 25 ans, quel que soit leur lieu de résidence, tant qu'ils n'ont pas terminé leurs études ou qu'ils ne disposent pas d'un revenu durable et élevé.

Assurance maladie pour les apprentis et les étudiants

En tant qu'apprenti, vous êtes généralement tenu de vous assurer, quel que soit votre âge. En tant qu'étudiant, vous pouvez rester couvert par l'assurance familiale si vous avez moins de 25 ans et que votre revenu mensuel ne dépasse pas 450 euros.

Si votre revenu est supérieur ou si vous avez plus de 25 ans, vous êtes tenu de vous assurer. Les étudiants paient une cotisation moins élevée. Renseignez-vous à ce sujet auprès de la caisse d'assurance maladie de votre choix.

Assurance maladie pour les salariés

En tant que salarié, l'assurance maladie est particulièrement importante pour vous si votre maladie entraîne un arrêt de travail prolongé. Lorsqu'un salarié tombe malade, son employeur continue à lui verser son salaire complet pendant 6 semaines.

Ensuite, l'assurance maladie légale intervient et verse une indemnité journalière de maladie. Ces indemnités ne peuvent toutefois pas dépasser 70 % du revenu brut.

Assurance maladie pour les étrangers

Il est obligatoire d'avoir une assurance maladie valable en Allemagne, que vous veniez pour une courte visite à la famille, un stage, un cours de langue ou un city-trip.

Si vous bénéficiez d'une assurance maladie légale au sein de l'UE et que vous possédez donc la carte européenne d'assurance maladie EHIC, tous les traitements nécessaires sont couverts pour les séjours de courte durée.

Si vous souhaitez voyager avec un visa, vous devez généralement disposer d'une assurance maladie valide. Les assurances de votre pays d'origine ne sont souvent pas valables en Allemagne ou ne couvrent pas suffisamment le montant des frais de traitement.

Les assurances spéciales pour l'étranger peuvent généralement être adaptées à la durée exacte de votre séjour et proposent, en plus de la prise en charge des traitements ambulatoires et hospitaliers, différents autres types de prestations.

Il est judicieux de se protéger en outre par une assurance responsabilité civile et une assurance accidents.

Les séjours de longue durée nécessitent généralement une assurance maladie allemande.

L'assurance dépendance légale fait partie de la sécurité sociale. L'assurance dépendance vous soutient si, en raison de votre maladie, il faut s'attendre à ce que vous ayez besoin d'une aide régulière au quotidien pendant une période prolongée.

En fonction de l'importance de votre dépendance, des degrés de dépendance sont définis au moyen d'expertises. Ces soins peuvent être dispensés de manière professionnelle, par exemple par un service de soins, ou de manière bénévole. Le degré de dépendance détermine le montant des soins pris en charge par l'assurance.

L'assurance obligatoire ne couvre que les frais jusqu'à un certain niveau. Si vous souhaitez être entièrement couvert, vous devez souscrire une assurance complémentaire privée.

Soins bénévoles

En cas de soins bénévoles dispensés par un membre de la famille, par exemple, la personne dépendante reçoit une allocation de soins qu'elle peut utiliser à sa guise. La question de savoir si ces soins à domicile sont assurés de manière adéquate est régulièrement examinée.

Soins professionnels

Les soins professionnels peuvent également être dispensés à domicile ou en partie dans une institution, par exemple dans un hôpital de jour ou un centre de soins de jour.

Si l'aide professionnelle et l'aide bénévole se chevauchent, une allocation de soins complémentaire est tout de même accordée. Les aides aux soins et les mesures visant à faciliter le quotidien dans l'environnement de vie font également partie des prestations de l'assurance dépendance.

Dans les cas difficiles, elle prend également en charge les soins en hospitalisation complète.

L'assurance pension légale fait partie de la sécurité sociale. Elle a pour but de garantir votre revenu si vous ne pouvez plus travailler en raison de votre âge et de vous préserver ainsi de la pauvreté des personnes âgées.

Vous êtes tenu de verser régulièrement une partie de votre salaire à l'assurance pension légale. Le montant de votre cotisation dépend du montant de votre salaire.

Prestations

Une fois que vous avez atteint l'âge de la retraite, l'assurance pension vous verse chaque mois, à vie, une certaine somme d'argent. Le montant de votre pension est calculé en fonction du montant de vos cotisations.

Dans certains cas, l'assurance pension légale investit dans des mesures de réhabilitation afin de garantir une capacité de travail à long terme. Si vous ne pouvez plus travailler à temps plein avant l'âge de la retraite, l'assurance couvre ce risque et verse une pension d'invalidité moins élevée.

En cas de décès de l'autre, un conjoint a parfois des droits vis-à-vis de son assurance pension.

Assurances complémentaires

Une assurance invalidité professionnelle est souvent recommandée en complément. De nombreux employeurs proposent également à leurs employés des pensions d'entreprise facultatives supplémentaires.

Il existe en outre des assurances retraite privées facultatives. Celles-ci sont principalement utilisées par les indépendants et les fonctionnaires qui ne sont pas protégés par l'assurance pension légale.

L'assurance accidents légale fait partie de la sécurité sociale. Elle couvre les sinistres qui se produisent pendant votre travail ou qui sont causés par votre profession. Les accidents survenant sur le chemin direct du travail ou sur le chemin du retour en font également partie.

Les autorités chargées de la protection du travail conseillent donc sur les mesures de sécurité à prendre sur le lieu de travail et contrôlent leur respect.

Prestations

L'assurance prend en charge les prestations qui sont appropriées et nécessaires au rétablissement de votre santé.

Ces prestations comprennent les traitements médicaux, y compris les prestations de rééducation médicale et complémentaire, les prestations en cas de dépendance et également les prestations en espèces, notamment l'indemnité et la pension pour blessure.

L'assurance accidents obligatoire est également responsable en cas d'accident d'enfants et d'adolescents pendant leur séjour au jardin d'enfants ou à l'école et sur les trajets qui y mènent.

Assurances complémentaires

Elle n'intervient toutefois pas en cas d'accident dans la vie privée. Pour les accidents survenant dans la vie privée, l'assurance accidents privée est un complément utile si vous ne pouvez pas souscrire une assurance incapacité de travail.

L'assurance chômage légale fait partie de la sécurité sociale. L'assurance chômage est financée par les cotisations obligatoires des salariés et des employeurs.

Les cotisations sont subventionnées et gérées par l'Agence fédérale pour l'emploi. Celle-ci fournit différents services de conseil en matière de choix professionnel, de formation, de formation continue et également de placement.

Prestations

L'agence encourage les prestations de participation, de maintien dans l'emploi et de réinsertion sur le marché du travail et rembourse certains des frais nécessaires à cet effet.

Si votre employeur met fin à votre contrat de travail, l'agence pour l'emploi vous verse une allocation de chômage (ALG I) pendant 12 mois dans la plupart des cas. Son montant dépend principalement de vos revenus salariaux antérieurs.

En tant que bénéficiaire d'une allocation de chômage, vous êtes légalement assuré contre la maladie, les soins et les accidents par l'intermédiaire de l'agence pour l'emploi et, dans la plupart des cas, vous bénéficiez également d'une assurance retraite.

Si vous êtes vous-même responsable du contrat de travail qui a pris fin, vous bénéficiez d'une période de suspension et n'avez pas droit à l'allocation de chômage I pendant cette période.

Les travailleurs indépendants ne sont pas tenus de s'assurer, mais peuvent s'assurer volontairement contre le chômage.

L'assurance responsabilité civile privée est l'assurance la plus importante que vous devriez souscrire vous-même. Elle est facultative et vous protège contre les demandes de dommages et intérêts de tiers. Les dommages matériels, corporels ou financiers causés par négligence, c'est-à-dire par inadvertance, peuvent rapidement coûter très cher et, le cas échéant, vous ruiner financièrement. En revanche, l'assurance responsabilité civile est très avantageuse.

Outre les risques de dommages convenus, des prestations spéciales telles que le bris de glace peuvent être incluses dans l'assurance moyennant le paiement d'une prime. Votre responsabilité civile devrait toujours couvrir les dommages de complaisance.

Important : les actes de négligence qui portent préjudice à des tiers peuvent se produire dans tous les domaines de la vie. C'est pourquoi il existe des assurances responsabilité civile supplémentaires, par exemple pour les professions médicales, les véhicules, les animaux domestiques, la chasse et bien d'autres, qui peuvent être recommandées ou même obligatoires pour vous.

Vous pouvez souscrire une assurance incapacité de travail à titre facultatif. Elle garantit votre revenu si vous ne pouvez plus exercer votre profession en raison d'une atteinte à votre santé. Il peut s'agir d'un accident survenu pendant vos loisirs ou d'une maladie entraînant une incapacité professionnelle.

Votre cotisation dépend de votre âge, de votre état de santé actuel, de votre profession et du risque de santé qui y est lié, ainsi que de l'étendue des prestations souhaitées.

Prestations

L'assurance, souscrite auparavant à titre facultatif, assure votre sécurité financière. Le montant d'argent versé par l'assurance dépend de ce qui a été convenu dans le contrat. La rente d'incapacité de travail est versée aussi longtemps que vous êtes en incapacité de travailler.

Assurance pour les jeunes

L'assurance incapacité professionnelle est particulièrement utile pour les jeunes et devrait être souscrite pendant la formation ou les études. Vous ne pouvez pas compter sur une couverture par une rente d'incapacité de gain, car celle-ci est accordée au plus tôt après 5 ans d'activité professionnelle.

Si vous percevez des prestations en vertu du SGB II ou du SGB XII, les cotisations d'assurance obligatoires sont prises en charge par l'organisme prestataire et versées directement à la caisse d'assurance maladie.

Si vous étiez membre d'une assurance maladie privée avant de commencer à percevoir des prestations, vous pouvez généralement le rester.

Les autres cotisations d'assurance peuvent être prises en compte dans la mesure où elles peuvent être déduites du revenu pris en compte. Le revenu à prendre en compte est alors inférieur.

Toutefois, si vous n'avez pas de revenu, vous ne recevrez pas de prestations supplémentaires pour financer une assurance.