Assicurazioni

L'assicurazione sanitaria obbligatoria fa parte del sistema di assicurazione sociale. È obbligatoria per tutti e fornisce una copertura assicurativa sufficiente in caso di necessità di assistenza medica.

In alternativa, è possibile stipulare un'assicurazione sanitaria privata. Vi invitiamo a prendere nota dei diversi servizi offerti, dell'evoluzione dei costi prevista e delle possibilità di tornare all'assicurazione obbligatoria.

Le casse malattia svolgono i compiti dell'assicurazione sanitaria obbligatoria. Siete liberi di scegliere la compagnia di assicurazione sanitaria che preferite.

In ogni caso, essa deve offrire le seguenti prestazioni:

• cure mediche e dentistiche
• fornitura di medicinali, medicazioni, rimedi e ausili
• cure ospedaliere
• prestazioni mediche per la riabilitazione
• prestazioni per la gravidanza e il parto

Solo le prestazioni ritenute necessarie sono coperte dalla cassa malattia. Chi desidera ampliare le prestazioni dell'assicurazione sanitaria di base può sottoscrivere un'assicurazione sanitaria integrativa.

Prestazioni speciali

Per alcune prestazioni, come ad esempio alcuni farmaci o protesi dentarie, è necessario pagare un ticket. Se volete usufruire di alcuni programmi di prevenzione, noti come "IgeL", dovrete pagarli per intero.

Molte compagnie di assicurazione sanitaria offrono programmi di bonus. Se partecipate a controlli regolari, vi verranno rimborsati i costi. Ad esempio, se andate dal dentista almeno una volta all'anno, risparmierete in caso di necessità di cure.

Assicurazione per la famiglia

Non tutti devono avere un'assicurazione sanitaria individuale. Coniugi e figli possono stipulare un'assicurazione familiare insieme. I figli sono quindi assicurati gratuitamente.

Gli studenti possono di solito rimanere coperti dall'assicurazione familiare dei genitori fino all'età di 25 anni, indipendentemente dal luogo in cui vivono, a condizione che non abbiano ancora terminato gli studi o che abbiano un reddito permanente e più elevato.

Assicurazione sanitaria per tirocinanti e studenti

In qualità di tirocinanti, siete generalmente soggetti all'assicurazione obbligatoria, indipendentemente dalla vostra età. Come studenti, potete rimanere coperti dall'assicurazione familiare purché abbiate meno di 25 anni e un reddito mensile non superiore a 450 euro.

Se il reddito è superiore o se si hanno più di 25 anni, si è soggetti all'assicurazione obbligatoria. Gli studenti pagano un contributo inferiore. Per maggiori informazioni, contattate la compagnia di assicurazione sanitaria di vostra scelta.

Assicurazione sanitaria per i dipendenti

L'assicurazione sanitaria per i dipendenti è particolarmente importante se la malattia comporta un'assenza prolungata dal lavoro. Se un dipendente si ammala, il datore di lavoro continua a pagare l'intero stipendio per 6 settimane.

Dopodiché, l'assicurazione sanitaria obbligatoria fornisce un aiuto e versa un'indennità giornaliera di malattia. Tuttavia, questa ammonta a un massimo del 70% del reddito lordo.

Assicurazione sanitaria per gli stranieri

È obbligatorio avere un'assicurazione sanitaria valida in Germania, indipendentemente dal fatto che si viaggi per una breve visita ai parenti, uno stage, un corso di lingua o un viaggio in città.

Se si dispone di un'assicurazione sanitaria obbligatoria all'interno dell'UE e quindi della tessera europea di assicurazione malattia (TEAM), tutte le cure necessarie per i soggiorni di breve durata sono coperte.

Se si viaggia con un visto, di solito è necessaria un'assicurazione sanitaria valida. Le polizze assicurative del Paese d'origine spesso non sono valide per la Germania o non coprono adeguatamente i costi delle cure.

Le polizze internazionali specializzate possono essere adattate alla durata esatta del soggiorno e offrono diversi altri vantaggi oltre a coprire i costi delle cure ambulatoriali e ospedaliere.

È consigliabile stipulare un'assicurazione aggiuntiva per la responsabilità civile e gli infortuni.

I soggiorni di lunga durata richiedono solitamente un'assicurazione sanitaria tedesca.

L'assicurazione obbligatoria per l'assistenza a lungo termine fa parte delle assicurazioni sociali. L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine vi sostiene se si prevede che, a causa della vostra malattia, avrete bisogno di un aiuto regolare nella vita quotidiana per un periodo di tempo prolungato.

A seconda del grado di dipendenza da questo aiuto, la valutazione dell'assistenza viene utilizzata per definire il livello di assistenza necessario. L'assistenza può essere fornita a livello professionale, ad esempio da un servizio di assistenza, o su base volontaria. Il grado di assistenza viene utilizzato per determinare il livello di costi fino al quale l'assistenza viene pagata dalla compagnia assicurativa.

L'assicurazione obbligatoria copre i costi solo fino a un certo livello. Se si desidera una copertura completa, è necessario sottoscrivere un'assicurazione integrativa privata.

Assistenza volontaria

Se l'assistenza è fornita su base volontaria, ad esempio da un parente, la persona bisognosa di assistenza riceve un assegno di assistenza da utilizzare a suo piacimento. Vengono effettuati controlli regolari per garantire che l'assistenza domiciliare sia adeguatamente coperta.

Assistenza professionale

L'assistenza professionale può avvenire anche a domicilio o in parte in un istituto, ad esempio in una clinica o in un centro diurno.

Se l'assistenza professionale e quella volontaria si sovrappongono, viene comunque concesso l'assegno di assistenza integrativo. Anche gli ausili e le misure per facilitare la vita quotidiana nell'ambiente di vita sono coperti dall'assicurazione per l'assistenza.

In caso di difficoltà, l'assicurazione copre anche le spese per l'assistenza ospedaliera completa.

L'assicurazione pensionistica obbligatoria fa parte delle assicurazioni sociali. Ha lo scopo di garantire il vostro reddito nel caso in cui non siate più in grado di lavorare a causa dell'età avanzata e quindi di proteggervi dalla povertà in età avanzata.

Siete obbligati a versare regolarmente una quota del vostro stipendio al regime di assicurazione pensionistica obbligatoria. L'importo da versare dipende dall'ammontare del vostro stipendio.

Prestazioni

Una volta raggiunta l'età pensionabile, l'assicurazione pensionistica vi verserà una certa somma di denaro ogni mese per il resto della vostra vita. L'importo della pensione viene calcolato in base all'ammontare dei contributi versati.

In alcuni casi, l'assicurazione pensionistica obbligatoria investe in misure di riabilitazione per garantire la capacità di guadagno a lungo termine. Se non si è più pienamente in grado di lavorare prima di raggiungere l'età pensionabile, l'assicurazione copre questo rischio e paga una pensione a capacità di guadagno ridotta.

In caso di decesso dell'altro coniuge, un coniuge può vantare diritti nei confronti dell'assicurazione pensionistica dell'altro.

Assicurazione complementare

Spesso viene consigliata anche un'assicurazione contro l'invalidità professionale. Molti datori di lavoro offrono ai propri dipendenti anche pensioni aziendali volontarie aggiuntive.

Esistono anche polizze pensionistiche private volontarie. Queste sono utilizzate principalmente dai lavoratori autonomi e dai dipendenti pubblici che non sono coperti dall'assicurazione pensionistica obbligatoria.

L'assicurazione obbligatoria contro gli infortuni fa parte delle assicurazioni sociali. Copre i sinistri che si verificano durante il lavoro o che sono causati dalla professione. Sono compresi anche gli infortuni sul tragitto diretto verso il lavoro o verso casa.

Gli infortuni devono essere evitati per quanto possibile, pertanto le autorità preposte alla salute e alla sicurezza forniscono consulenza sulle misure di sicurezza sul posto di lavoro e ne controllano il rispetto.

Prestazioni

L'assicurazione copre le prestazioni idonee e necessarie a ripristinare la salute dell'assicurato.

Queste prestazioni comprendono le cure mediche, comprese le prestazioni mediche e di riabilitazione integrativa, le prestazioni in caso di necessità di assistenza a lungo termine e anche le prestazioni in denaro, in particolare l'indennità di infortunio e la pensione di infortunio.

L'assicurazione obbligatoria contro gli infortuni risponde anche degli infortuni che coinvolgono bambini e ragazzi mentre si trovano all'asilo o a scuola e sui relativi percorsi.

Assicurazione complementare

L'assicurazione complementare non copre gli infortuni nella vita privata. Per gli infortuni nella sfera privata, l'assicurazione privata contro gli infortuni è un'utile integrazione nel caso in cui non sia possibile stipulare l'assicurazione per l'invalidità professionale.

L'assicurazione contro la disoccupazione rientra tra le assicurazioni sociali. L'assicurazione contro la disoccupazione è finanziata dai contributi obbligatori versati dai lavoratori e dai datori di lavoro.

I contributi sono sovvenzionati e gestiti dall'Agenzia federale del lavoro. Questa agenzia fornisce vari servizi di consulenza per la scelta della carriera, la formazione, l'aggiornamento e il collocamento.

Benefici

L'Agenzia promuove prestazioni di partecipazione, prestazioni per la permanenza al lavoro e per il reinserimento nel mercato del lavoro e rimborsa alcune delle spese necessarie.

Se il vostro datore di lavoro interrompe il rapporto di lavoro, l'Agenzia per l'impiego vi pagherà l'indennità di disoccupazione (ALG I), di solito per 12 mesi. L'importo dipende principalmente dal reddito salariale precedente.

In qualità di beneficiari dell'indennità di disoccupazione, siete coperti da un'assicurazione sanitaria, di assistenza e contro gli infortuni attraverso l'Agenzia del lavoro e di solito anche da un'assicurazione pensionistica.

Se siete voi stessi responsabili della cessazione del rapporto di lavoro, riceverete un periodo di sospensione e non avrete diritto all'indennità di disoccupazione durante questo periodo.

I lavoratori autonomi non sono soggetti all'assicurazione obbligatoria, ma possono assicurarsi volontariamente contro la disoccupazione.

L'assicurazione di responsabilità civile è l'assicurazione più importante che dovreste sottoscrivere. È facoltativa e vi protegge dalle richieste di risarcimento danni da parte di terzi. I danni alla proprietà, le lesioni personali o le perdite finanziarie causate da negligenza possono diventare rapidamente molto costose e rovinarvi finanziariamente. L'assicurazione di responsabilità civile, invece, ha prezzi molto vantaggiosi.

Oltre ai rischi di danno generalmente previsti, è possibile includere nell'assicurazione, dietro pagamento di un premio, anche prestazioni speciali come la rottura dei vetri. La vostra assicurazione di responsabilità civile dovrebbe sempre coprire anche i danni causati dalla cortesia.

Importante: gli atti di negligenza che danneggiano terzi possono verificarsi in tutti i settori della vita. Per questo motivo esistono polizze di responsabilità civile aggiuntive, ad esempio per le professioni mediche, i veicoli, gli animali domestici, la caccia e molte altre, che possono essere consigliate o addirittura obbligatorie per voi.

L'assicurazione per l'invalidità professionale può essere sottoscritta su base volontaria. Essa assicura il vostro reddito se non siete più in grado di svolgere la vostra professione a causa di un danno alla salute. Sono comprese le menomazioni causate da incidenti nel tempo libero e le malattie che portano all'invalidità professionale.

Il premio dipende dall'età, dallo stato di salute attuale, dalla professione svolta e dal rischio sanitario associato, nonché dall'entità delle prestazioni desiderate.

Prestazioni

L'assicurazione stipulata volontariamente in anticipo offre una sicurezza finanziaria. L'importo erogato dalla compagnia assicurativa dipende dagli accordi contrattuali. La pensione d'invalidità viene erogata per tutto il periodo di inabilità al lavoro.

Assicurazione per i giovani

L'assicurazione per l'invalidità professionale è particolarmente utile per i giovani e dovrebbe essere stipulata quando sono ancora in fase di formazione o di studio. Non si può contare su una protezione attraverso una pensione a capacità di guadagno ridotta, perché questa viene concessa non prima di 5 anni di lavoro.

Se si ricevono prestazioni ai sensi dell'SGB II o dell'SGB XII, i contributi assicurativi obbligatori vengono versati dall'ente erogatore della prestazione e versati direttamente alla cassa malattia.

Se prima di iniziare a ricevere le prestazioni si era iscritti a una cassa malattia privata, di solito si può continuare a farlo.

Gli altri contributi assicurativi possono essere presi in considerazione nella misura in cui possono essere dedotti dal reddito da pensione. Il reddito da prendere in considerazione è quindi inferiore.

Tuttavia, se non percepite alcun reddito, non riceverete alcuna prestazione aggiuntiva per finanziare l'assicurazione.