Verzekeringen

De wettelijke ziekteverzekering maakt deel uit van het socialezekerheidsstelsel. Het is voor iedereen verplicht en biedt je voldoende verzekeringsdekking als je medische hulp nodig hebt.

Je kunt ook een particuliere ziektekostenverzekering afsluiten. Let op de verschillende diensten die worden aangeboden, de verwachte kostenontwikkeling en de mogelijkheden om terug te keren naar de wettelijke verzekering.

De ziekenfondsen vervullen de taken van de wettelijke ziekteverzekering. Je bent vrij om de zorgverzekeraar van je keuze te kiezen.

Deze moet in ieder geval de volgende voordelen bieden:

• medische en tandheelkundige behandeling
• verstrekking van geneesmiddelen, verbandmiddelen, remedies en hulpmiddelen
• ziekenhuisbehandeling
• medische diensten voor revalidatie
• zwangerschaps- en bevallingsuitkeringen

Alleen de prestaties die noodzakelijk worden geacht, worden gedekt door het ziekenfonds. Iedereen die de basisuitkeringen van de ziekteverzekering wil uitbreiden, kan een aanvullende ziekteverzekering afsluiten.

Speciale voordelen

Voor bepaalde diensten moet je eigen bijdragen betalen, bijvoorbeeld voor sommige geneesmiddelen of kunstgebitten. Als je wilt profiteren van verschillende preventieve programma's, bekend als "IgeL", moet je deze volledig zelf betalen.

Veel zorgverzekeraars bieden bonusprogramma's aan. Als je deelneemt aan regelmatige controles, krijg je de kosten vergoed. Als je bijvoorbeeld minstens één keer per jaar naar de tandarts gaat, bespaar je geld als je een behandeling nodig hebt.

Gezinsverzekering

Niet iedereen hoeft een individuele ziektekostenverzekering te hebben. Echtgenoten en kinderen kunnen samen een gezinsverzekering afsluiten. Kinderen zijn dan gratis verzekerd.

Scholieren kunnen meestal tot hun 25e gedekt blijven door de gezinsverzekering van hun ouders, ongeacht waar ze wonen, zolang ze hun opleiding nog niet hebben afgerond of een vast, hoger inkomen hebben.

Ziektekostenverzekering voor stagiairs en studenten

Als stagiair ben je over het algemeen verplicht verzekerd, ongeacht je leeftijd. Als student kun je gedekt blijven door de gezinsverzekering zolang je jonger bent dan 25 jaar en een maandinkomen hebt van maximaal 450 euro.

Is je inkomen hoger of ben je ouder dan 25, dan ben je verplicht verzekerd. Studenten betalen een lagere bijdrage. Neem contact op met de zorgverzekeraar van je keuze voor meer informatie.

Ziektekostenverzekering voor werknemers

Als werknemer is een ziektekostenverzekering vooral belangrijk als je door ziekte langdurig niet kunt werken. Als een werknemer ziek wordt, betaalt de werkgever 6 weken lang het volledige loon door.

Daarna springt de wettelijke ziekteverzekering bij en betaalt een dagelijkse ziekte-uitkering. Deze bedraagt echter maximaal 70 procent van het bruto-inkomen.

Ziektekostenverzekering voor buitenlanders

Het is verplicht om een geldige ziektekostenverzekering te hebben in Duitsland, ongeacht of je reist voor een kort bezoek aan familie, een stage, een taalcursus of een stedentrip.

Als je een wettelijke ziektekostenverzekering hebt binnen de EU en dus de Europese ziekteverzekeringskaart (EHIC) hebt, zijn alle noodzakelijke behandelingen voor een kort verblijf gedekt.

Als je met een visum reist, heb je meestal een geldige ziektekostenverzekering nodig. Verzekeringen uit je land van herkomst zijn vaak niet geldig voor Duitsland of dekken de kosten van een behandeling niet voldoende.

Gespecialiseerde internationale verzekeringen kunnen meestal worden aangepast aan de exacte duur van je verblijf en bieden naast de dekking van de kosten van poliklinische en klinische behandelingen nog verschillende andere voordelen.

Het is zinvol om een aanvullende aansprakelijkheids- en ongevallenverzekering af te sluiten.

Voor langdurige verblijven is meestal een Duitse ziektekostenverzekering nodig.

De wettelijke verzekering voor langdurige zorg maakt deel uit van de sociale verzekering. Een verzekering voor langdurige zorg ondersteunt je als te verwachten is dat je door je ziekte voor langere tijd regelmatig hulp nodig hebt bij het dagelijks leven.

Afhankelijk van de mate waarin je afhankelijk bent van deze hulp, worden zorgbeoordelingen gebruikt om het niveau van de benodigde zorg te bepalen. Deze zorg kan professioneel worden verleend, bijvoorbeeld door een zorgdienst, of op vrijwillige basis. De mate van zorg wordt gebruikt om de hoogte van de kosten te bepalen tot welke de zorg wordt betaald door de verzekeringsmaatschappij.

Een verplichte verzekering dekt alleen kosten tot een bepaald niveau. Als je een volledige dekking wilt, moet je een particuliere aanvullende verzekering afsluiten.

Vrijwillige zorg

Als de zorg op vrijwillige basis wordt verleend, bijvoorbeeld door een familielid, ontvangt de zorgbehoevende een zorgtoeslag die hij of zij naar eigen inzicht kan gebruiken. Er wordt regelmatig gecontroleerd of deze thuiszorg voldoende gedekt is.

Professionele zorg

Professionele zorg kan ook thuis plaatsvinden of gedeeltelijk in een instelling, bijvoorbeeld in een dagkliniek of dagverzorgingscentrum.

Als professionele en vrijwillige hulp elkaar overlappen, wordt toch aanvullende zorgtoeslag toegekend. Hulpmiddelen en maatregelen om het dagelijks leven in de woonomgeving te vergemakkelijken, vallen ook onder de zorgverzekering.

In geval van ontbering wordt ook volledige intramurale zorg vergoed.

De wettelijke pensioenverzekering maakt deel uit van de sociale verzekering. Het is bedoeld om je inkomen veilig te stellen als je door ouderdom niet meer in staat bent om te werken en je zo te beschermen tegen armoede op oudere leeftijd.

Je bent verplicht om regelmatig een deel van je loon aan de wettelijke pensioenverzekering te betalen. Het bedrag dat je betaalt hangt af van de hoogte van je salaris.

Uitkeringen

Zodra je de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, betaalt de pensioenverzekering je elke maand een bepaald bedrag voor de rest van je leven. De hoogte van je pensioen wordt berekend aan de hand van de hoogte van je premies.

In bepaalde gevallen investeert de wettelijke pensioenverzekering in revalidatiemaatregelen om de verdiencapaciteit op lange termijn te garanderen. Als je niet meer volledig in staat bent om te werken voordat je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, dekt de verzekering dit risico en keert een lager verminderd verdiencapaciteitspensioen uit.

Als de andere echtgenoot overlijdt, kan de ene echtgenoot aanspraak maken op de pensioenverzekering van de andere echtgenoot.

Aanvullende verzekering

Een aanvullende arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt vaak aanbevolen. Veel werkgevers bieden hun werknemers ook aanvullende vrijwillige bedrijfspensioenen aan.

Er zijn ook vrijwillige particuliere pensioenverzekeringen. Deze worden vooral gebruikt door zelfstandigen en ambtenaren die niet gedekt zijn door een wettelijke pensioenverzekering.

De wettelijke ongevallenverzekering maakt deel uit van de sociale verzekering. Deze dekt claims die plaatsvinden tijdens je werk of die worden veroorzaakt door je beroep. Hieronder vallen ook ongevallen op de directe route naar het werk of op de directe route naar huis.

Daarom adviseren gezondheids- en veiligheidsinstanties over veiligheidsmaatregelen op de werkplek en houden ze toezicht op de naleving ervan.

Uitkeringen

De verzekering dekt uitkeringen die geschikt en noodzakelijk zijn om je gezondheid te herstellen.

Deze uitkeringen omvatten medische behandeling, inclusief medische en aanvullende revalidatie-uitkeringen, uitkeringen in het geval dat langdurige zorg nodig is en ook uitkeringen in geld, met name letseluitkering en letselpensioen.

De wettelijke ongevallenverzekering is ook aansprakelijk voor ongevallen met kinderen en jongeren terwijl ze op de kleuterschool of school zitten en op de bijbehorende routes.

Aanvullende verzekering

Deze dekt echter geen ongevallen in de privésfeer. Voor ongevallen in de privésfeer is de particuliere ongevallenverzekering een nuttige aanvulling als je geen arbeidsongeschiktheidsverzekering kunt afsluiten.

De wettelijke werkloosheidsverzekering maakt deel uit van de sociale verzekering. De werkloosheidsverzekering wordt gefinancierd door verplichte bijdragen van werknemers en werkgevers.

De bijdragen worden gesubsidieerd en beheerd door het Federaal Werkgelegenheidsagentschap. Dit agentschap biedt verschillende adviesdiensten aan voor beroepskeuze, opleiding, bijscholing en arbeidsbemiddeling.

Voordelen

Het agentschap bevordert participatie-uitkeringen, uitkeringen om aan het werk te blijven en voor re-integratie op de arbeidsmarkt en vergoedt een deel van de noodzakelijke kosten.

Als je werkgever je arbeidsrelatie beëindigt, betaalt het arbeidsbureau je een werkloosheidsuitkering (ALG I), meestal voor 12 maanden. Het bedrag hangt voornamelijk af van je vroegere looninkomen.

Als ontvanger van een werkloosheidsuitkering ben je gedekt door een wettelijke ziekte-, zorg- en ongevallenverzekering via het arbeidsbureau en meestal ook door een pensioenverzekering.

Als je zelf verantwoordelijk bent voor de beëindigde arbeidsrelatie, krijg je een schorsingsperiode en heb je tijdens deze periode geen recht op een werkloosheidsuitkering I.

Zelfstandigen zijn niet onderworpen aan een verplichte verzekering, maar kunnen zich vrijwillig verzekeren tegen werkloosheid.

Een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering is de belangrijkste verzekering die je zelf moet afsluiten. Het is vrijwillig en beschermt je tegen schadeclaims van derden. Schade aan eigendommen, persoonlijk letsel of financieel verlies veroorzaakt door nalatigheid kan snel erg duur worden en je financieel ruïneren. Een aansprakelijkheidsverzekering is daarentegen zeer gunstig geprijsd.

Naast de algemeen overeengekomen schaderisico's kunnen ook speciale voordelen zoals glasbreuk tegen een premiebetaling in de verzekering worden opgenomen. Je aansprakelijkheidsverzekering moet ook altijd de schade dekken die wordt veroorzaakt door hoffelijkheid.

Belangrijk: nalatigheid die schade toebrengt aan derden kan in alle aspecten van het leven voorkomen. Daarom zijn er aanvullende aansprakelijkheidsverzekeringen, bijvoorbeeld voor medische beroepen, voertuigen, huisdieren, de jacht en vele andere, die voor jou aanbevolen of zelfs verplicht kunnen zijn.

Je kunt op vrijwillige basis een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten. Het verzekert je inkomen als je je beroep niet langer kunt uitoefenen als gevolg van een gezondheidsbeperking. Hieronder vallen zowel beperkingen door ongevallen in je vrije tijd als ziekten die leiden tot arbeidsongeschiktheid.

Je premie is afhankelijk van je leeftijd, je huidige gezondheidstoestand, je beroep en het bijbehorende gezondheidsrisico en de gewenste omvang van de uitkeringen.

Uitkeringen

De vooraf vrijwillig afgesloten verzekering biedt je financiële zekerheid. Hoeveel geld de verzekeringsmaatschappij uitkeert, hangt af van de contractuele afspraken. Het arbeidsongeschiktheidspensioen wordt uitgekeerd zolang je niet kunt werken.

Verzekering voor jongeren

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is vooral nuttig voor jongeren en moet worden afgesloten terwijl ze nog een opleiding volgen of studeren. Je kunt niet rekenen op bescherming via een pensioen met verminderde verdiencapaciteit, omdat dit op zijn vroegst na 5 jaar dienstverband wordt toegekend.

Als je een uitkering ontvangt volgens SGB II of SGB XII, worden de verplichte verzekeringsbijdragen betaald door de uitkeringsverstrekker en rechtstreeks afgedragen aan het ziekenfonds.

Als je al lid was van een particulier ziekenfonds voordat je een uitkering kreeg, kun je dat meestal blijven.

Andere verzekeringsbijdragen kunnen in aanmerking worden genomen voor zover ze kunnen worden afgetrokken van je in aanmerking komende inkomen. Het in aanmerking te nemen inkomen is dan lager.

Als je echter geen inkomen verdient, krijg je geen extra uitkeringen om een verzekering te financieren.